团体健康保险特殊条款有哪些

随着居民保险意识不断增强,很多消费者会购买一些健康保险,为自己未来增添一份保障。那么,您知道团体健康保险的特殊条款都有哪些吗?

团体健康保险是保险公司与团体保单持有人(雇主或其他法定代表)之间订立的健康保险合同,它对主契约下的人群提供保障。为此,保险人可以在一份团体健康保险单中提供多种团体保障,也可以为每一种保险保障签发独立的团体保单。保险公司哪家强,我刚好整理了相关内容,希望对你有帮助:最新榜单!全国十大保险公司排名

团体健康保险的特殊条款有:

(1)既存状况条款。该条款的具体内容与个人健康保险有所不同。在团体险中,该条款规定除非被保险人享受保险保障已达到约定的期限,保险人不负对被保险人的既存状况给付保险金的责任;但被保险人如果对某一既存状况已连续3个月未因此而接受治疗,或者参加团体保险的时间已达12个月,则该病症不属于既存状况,由此而发生的医疗费用支出或收入损失可以向保险人提出赔付申请。

(2)转换条款。转换条款允许团体被保险人在脱离团体后若购买个人医疗保险,可不提供可保证明。但是,被保险人不得以此进行重复保险。将团体健康保险转换为个人健康保险时,被保险人通常要缴纳较高的保费,有关保险金的给付也有更多的限制。

(3)协调给付条款。该条款在美国和加拿大的团体健康保险中较常见,因为在这些国家,有资格享受多种团体医疗保险的被保险人较普遍,如双职工家庭可能享有双重团体医疗费用保险。该条款主要是为解决享有双重团体医疗费用的团体被保险人获得的双重保险金给付问题,而将两份保单分别规定为优先给付计划和第二给付计划。优先给付计划必须给付它所承诺的全额保险金;若其给付的保险金额不足被保险人所应花费的全部合理医疗费用,被保险人就可要求第二给付计划履行赔付差额部分保险金的责任,同时告知保险人优先给付计划的给付金额,第二给付计划根据协调给付条款支付保险金。

关于优先给付计划的确定,协调给付条款规定:两份团体保单中不包含协调给付条款的作为优先给付计划,另一份则作为第二给付计划;如果两份保单都含有此条款,则以雇员身份而非受抚养者身份作为被保险人的那份团体保单是优先给付计划;如果受抚养者持有多份团体保单时,优先给付计划可按生日规则或性别规则确定,即以生日较早的雇员或男性雇员所享有的计划作为受抚养者的优先给付计划。

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健康保险的保障范围是什么 有哪些特殊条款

(一)风险选择的对象不同

对保险人而言,个人保险的风险选择对象基于个人。出于公平对待保户,保证保险公司偿付能力的考虑,保险人总是要对投保的个人及其风险状况作出小心谨慎的判断。比如需要考虑的因素有:年龄、性别、职业、健康状况、病史、居住地、险种和财务状况等。由于个人健康状况和家庭病史在保险人决定是否承保时起着至在重要的作用,保险人通常会要求被保险人进行体检并由医疗机构开具体检报告书,以此作为证明帮助保险人作出承保决定。团体保险以团体的选择代替个人的选择,不需要团体成员体检或提供任何可保证明,保险人就予以承保。它的风险控制手段主要是:投保单位的资格、被保险人是否是能够参加正常工作的在职人员,以及对投保人数和保额的限制。一般投保单位无权选择为哪些人投保或哪些人不保。另外,保险金额或者全部相同或者保险人依据被保险人工资水平、职位、服务年限不同,为每个被保险人制定不同的保险金额。

(二)承保的方式不同

个人保险采用一张独立的保单约定投保人和保险人之间的权利、义务。保单中的承保表部分须填写投保人、被保险人的个人有关资料,以及关于受益人、保险金额、保险费金额和交付方式、签单日期等内容。保险条款则包括保险责任、责任免除等核心内容。在团体保险中无论被保险人有多少,都只用一张总的保险单提供保障证明,而给每个被保险人只发放一张保险凭证。总的保单与个人保单内容相似,其中列明了所有被保险人的姓名、受益人姓名、年龄、性别、保额等,在保险凭证中并不包括所有保险条款。

(三)保险合同内容的灵活性不同

个人保险合同充分体现了保险合同是附合合同这一特点,即:保险人事先拟就合同的主要内容,投保人只能表示同意或不同意。对于团体保险,特别当投保单位是较大规模的团体时,投保人可以就保单条款的设计和保险内容的制定与保险人进行协商。当然,团体保险单也应遵循一定的格式和包括一些特定的标准条款,但与个人保险合同相比明显具有灵活性。

(四)成本与费率计算方法不同

我国《保险代理人管理规定(试行)》第五十二条规定:“个人代理人不得办理企业财产保险业务和团体人身保险业务。”因此,团体保险减少了代理人的佣金支出,再加上它手续简单,免于体检,所以团体保险较个人保险更能节约保险公司的业务管理费用。此外,与个人寿险依据生命表制定费率不同,团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率,即采用经验费率法。

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市面上的常见的健康保险包括:重疾险、医疗险、护理险、防癌险等。不同的险种保障范围以及条款自然也是不一样的。简单来说,重疾险就是在被保人罹患符合条款约定的重疾时为其提供一定的保障;医疗险则是为被保人报销在扣除免赔额之后合理且必要的医疗费用;护理险则是当被保人达到护理状态,且符合给付条件时,为被保人提供相应的保险金;防癌险则是当被保人罹患癌症时,为其提供对应的保障。

健康险的保障内容还是比较复杂的,如果你想搞清自己应不应该购买健康险的话,可以看看下面这篇文章:健康险有必要买吗?这些套路一定要注意!

另外即便同样是一类健康险,但是不同的产品之间的保障范围也会有一定的差别。以重疾险为例,有的重疾险只能在被保人罹患重症时,才能为其给付保险金。然而有些保障全面的重疾险,除了重疾保障之外,还会为其设置轻/中症保障,甚至还会针对复发率较高的癌症/心脑血管特疾提供更为充足的保障。相比之下后者可以让被保人获得更为充足的保障。

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另外我们在购买重疾险时还需要以下几点:健康告知要宽松、保障内容要全面,要针对高发疾病提供保障、多次赔分组要合理等等。

如果你是保险小白的话,可能很难关注到这些问题。不过无需担心,学姐已经为你准备好了一份重疾险的攻略,点击下方链接即可领取:重疾险哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑

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    一梦缘起 2025年10月17日

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  • 一梦缘起
    一梦缘起 2025年10月17日

    本文概览:随着居民保险意识不断增强,很多消费者会购买一些健康保险,为自己未来增添一份保障。那么,您知道团体健康保险的特殊条款都有哪些吗?团体健康保险是保险公司与团体保单持有人(雇主或其他...

  • 一梦缘起
    用户101702 2025年10月17日

    文章不错《团体健康保险特殊条款有哪些》内容很有帮助

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